8 façons d’atteindre vos objectifs financiers en 2023

Voici la période de l’année où l’on est optimiste et tourné vers l’avenir. Le regard braqué vers les mois à venir, vous vous retrouverez probablement en mode planification. Lorsque vous imaginez comment sera votre année 2023, les objectifs liés à l’argent sont probablement au cœur de votre planification.

Vous avez peut-être entendu parler des objectifs RAMPE – réalisables, axés sur l’action, mesurables, prioritaires, explicites – ou utilisé ce principe pour établir des objectifs. Mais pourquoi vous arrêter là? Voici d’autres astuces pour vous aider à aller de l’avant en toute confiance et à établir des objectifs auxquels vous adhérerez.

Faire en sorte que les objectifs soient significatifs

En associant une raison à votre objectif, vous disposerez d’une puissante source de motivation. Pourquoi investissez-vous? Voulez-vous constituer une mise de fonds pour une maison ou cotiser plus à votre REER (régime enregistré d’épargne-retraite) ou à votre REEE (régime enregistré d’épargne-études)? Faites-vous des cotisations aux deux semaines pour épargner en vue d’un voyage en Europe? Peut-être imaginez-vous votre enfant à la cérémonie de collation des grades de l’université, alors qu’il amorcera sa vie adulte sans être enseveli sous les dettes d’études? Quel que soit votre motif, le fait de le visualiser clairement pourrait contribuer à réaliser vos objectifs.

Si vous visualisez vos objectifs de façon positive, vous pourriez aussi être plus motivé. Après tout, lorsque vous entreprenez quelque chose de nouveau et de difficile, vous pouvez éprouver de l’anxiété et de la peur. Essayez plutôt d’inverser le déroulement dans votre tête en visualisant les bénéfices : que ressentirez-vous lorsque vous atteindrez cet objectif? Que ferez-vous? Qui d’autre en profitera? La motivation et l’optimisme peuvent vous aider à vous rendre là où vous voulez.

Diviser l’objectif en étapes

Un grand objectif peut sembler hors de portée. Cependant, si vous le divisez en petits pas, votre objectif aura moins l’allure d’une destination lointaine et davantage celle d’une carte pour vous y rendre. « Investir 7 000 $ en plus cette année » peut être un objectif fort louable, mais intimidant en l’absence d’étapes réalisables pour y parvenir. Pensez plutôt à un montant mensuel (583 $), hebdomadaire (135 $) ou même quotidien (19 $), et dressez une liste de façons concrètes d’économiser ce montant. Vous pourriez faire encore mieux que ce que vous aviez prévu. En effet, d’après certaines études, si vous recadrez un objectif important en le scindant en petites étapes, vous dépasserez peut-être votre objectif initial.

Il peut aussi être utile de diviser vos objectifs en blocs de temps. Souvent, il faut un certain temps pour prendre son élan. Au lieu de vous concentrer sur la réalisation d’un objectif en l’espace d’un an, vous pourriez suivre vos progrès tous les trois mois. Par exemple, souhaitez-vous économiser un certain montant pour faire un voyage? En vérifiant vos avoirs, vous pouvez plus facilement repérer les lacunes et remanier votre budget en conséquence. Les clients de RBC Placements en Direct peuvent voir la ventilation des avoirs de leur compte au moyen de l’outil « Rendement du compte » accessible à partir du menu « Suivi » – il suffit de prévoir un moment selon votre source de motivation.

Être précis

Des recherches ont montré que vous êtes deux ou trois fois plus susceptible de respecter vos objectifs si vous savez quand, où et comment vous travaillerez à leur réalisation, souligne James Clear, auteur du livre à succès Atomic Goals. Comment cela s’applique-t-il aux objectifs financiers? Vous pourriez vous dire ceci : « je passerai mon portefeuille en revue à 20 h le mercredi dans mon bureau à domicile » ou « je verserai 10 % de mon chèque de paie dans mon CELI un vendredi sur deux, à 9 h ». (Oui, aussi précis que ça!)

Tenir compte des obstacles

Apprenez à vous connaître! Plus vous manifestez de conscience de soi (en prêtant attention à vos propres pensées, sentiments et comportements – le concept autour l’économie comportementale), plus vous devriez être en mesure de prévoir et de cerner les obstacles liés à vos objectifs. Les investisseurs disposent également de nombreux outils qui les aident à déterminer les défis potentiels grâce à des recherches approfondies et du suivi des manchettes et des tendances mondiales.

L’étape suivante consiste bien sûr à établir un plan (qui soit précis, comme nous l’avons déjà mentionné) pour surmonter ces obstacles, que ce soit en versant des fonds dans un compte pour des « jours difficiles », en rangeant votre carte de crédit lorsque vous atteignez une certaine limite chaque mois ou en automatisant votre épargne au moyen d’un régime de cotisations préautorisées aux quinzaines.

Noter et faire connaître ses intentions

Parfois, parler d’un objectif peut aider à ne pas y déroger. Il peut être utile aussi de définir par écrit les étapes pour atteindre cet objectif.

Songez à faire part de vos objectifs à vos amis afin de créer un sentiment de responsabilité. Vous pourriez faire de même pour vos objectifs financiers en publiant chaque mois sur les médias sociaux un message court et percutant, si vous avez l’habitude d’agir ainsi; en demandant à un ami si vous pouvez faire le point régulièrement avec lui; ou en mettant par écrit les principales étapes pour réaliser votre objectif et en utilisant cette liste comme écran de verrouillage de votre téléphone ou en la collant au miroir de votre salle de bain.

S’accorder une marge de manœuvre

Il est important de planifier en vue d’accomplir quelque chose d’ici une date précise. Veillez toutefois à ajouter environ 25 % plus de temps au délai que vous vous êtes fixé. Les êtres humains ont tendance à sous-estimer le temps nécessaire à la réalisation de quelque chose; or, il peut être démotivant de rater une échéance ou de manquer un important investissement. Toutefois, cela ne signifie pas nécessairement que l’objectif lui-même est inatteignable. Parfois, les priorités changent; il est donc préférable d’en tenir compte dans votre planification.

Évaluer la situation et s’adapter

Il peut aussi être utile de faire le suivi des progrès réalisés. Après tout, qui ne trouve pas motivant de rayer les tâches figurant dans une liste de choses à faire? Il en va de même pour l’atteinte d’objectifs importants : si vous constatez des progrès graduels, vous pourriez en retirer une énorme motivation pour vous aider à garder le cap.

En ce qui concerne l’adaptation, certains changements peuvent avoir une incidence sur votre budget ou vos placements. Par exemple, vous pourriez obtenir une augmentation de salaire après avoir décroché un nouvel emploi. Vous avez peut-être déménagé dans une petite ville où la vie est moins chère. Vous avez peut-être eu des dépenses imprévues. Lorsque vous déterminez vos objectifs financiers, il est important de prévoir du temps (voir « Être précis » plus haut!) pour savoir où vous en êtes et adapter votre plan au besoin.

Rappelez-vous qu’il ne s’agit pas de porter un jugement sur vos progrès, mais de faire le point et d’apporter les ajustements nécessaires pour rester sur la bonne voie. Il n’est pas nécessaire que les objectifs soient permanents; ils peuvent changer en cours de route. Le rééquilibrage du portefeuille est une façon pour les investisseurs de remanier leurs plans.

Se récompenser

Le renforcement positif et la célébration de l’atteinte d’un objectif sont des façons amusantes de rester motivé. Cherchez des moyens de vous accorder des récompenses modestes, mais fréquentes en cours de route. Vous pouvez aussi envisager un « compagnon de route » qui vous apportera votre récompense, qu’il s’agisse d’un café de spécialité, d’un message de félicitations ou d’une sortie. Il n’est pas nécessaire que cette récompense soit importante ou spectaculaire : un petit geste qui souligne vos progrès fera l’affaire.