Selon les Canadiens, à combien s’élève le montant nécessaire pour prendre sa retraite?

Une épargne d’un million de dollars devrait suffire pour prendre sa retraite, n’est-ce pas?

Selon un récent sondage Ipsos commandité par RBC, la réponse à cette question dépend en partie de la province canadienne où nous résidons.

En Colombie-Britannique, les personnes qui ne sont pas encore à la retraite croient qu’une épargne-placement de près de 1,1 million de dollars leur assurera un avenir financier confortable. Les Québécois estiment qu’il leur faudra beaucoup moins d’argent, soit 426 779 $. En Ontario, le montant est évalué à 872 000 $. Pour l’ensemble du Canada, la moyenne s’établit à 786 737 $.

Au final, les différences importent peu, car près de la moitié des répondants (46 %) affirment qu’ils n’ont pas de plan financier pour atteindre ces objectifs. Parmi ceux qui en ont un, un tiers des personnes ne l’ont pas officiellement mis en place, se contentant de le suivre « dans leur tête ».

D’après le sondage, les personnes les plus susceptibles de ne pas s’être dotées d’un plan financier (officiel ou officieux) sont celles de la génération X (52 %) et les milléniaux (48 %). Au niveau géographique, l’absence de plan s’avère plus courante dans les provinces de l’Atlantique et au Québec, où c’est le cas de plus de 50 % des personnes interrogées.

Bon nombre de Canadiens craignent de manquer d’argent pour vivre confortablement à la retraite. Parmi les 2 000 adultes sondés, 39 % croient que leur épargne sera insuffisante.

« L’absence de dettes est un élément de motivation très important pour la plupart des Canadiens : ils ne veulent pas avoir de dettes, ni aujourd’hui ni à la retraite, souligne Richa Hingorani, directrice générale principale, Stratégie numérique, RBC. Une première étape importante vers cet objectif consiste à déterminer les mesures que l’on peut commencer à prendre dès maintenant. » Mme Hingorani note l’efficacité d’un plan à cet égard.

Le gouvernement fédéral a adopté des mesures en vue d’aider les Canadiens. En mars, il a proposé des changements qui permettront aux personnes âgées de conserver une plus grande part de leurs revenus.

Les nouvelles règles, dont l’entrée en vigueur est prévue pour juillet 2020, feront augmenter le montant annuel des gains à partir duquel le Supplément de revenu garanti, une prestation gouvernementale destinée aux personnes à faible revenu, diminue. Les personnes âgées pourront gagner 5 000 $ par an sans déclencher la réduction des prestations, au lieu de 3 500 $ actuellement.

Dans le budget fédéral 2019, le gouvernement propose également l’instauration de rentes viagères différées à un âge avancé : les retraités pourront convertir une partie de leur épargne-retraite enregistrée en rente, dont le commencement pourra être différé jusqu’à la fin de l’année pendant laquelle les rentiers atteignent l’âge de 85 ans. Actuellement, les règles fiscales prévoient généralement que les rentes acquises à l’aide de fonds enregistrés commencent l’année du 71e anniversaire du rentier.

D’après le gouvernement, ce report aidera les investisseurs à conserver plus d’argent dans des fonds de retraite pendant une période prolongée et, ainsi, à faire fructifier davantage leur épargne.

Malgré les avantages éventuels des mesures gouvernementales, il incombe aux Canadiens d’élaborer leur propre plan.

Dans un article paru dans The Globe and Mail, Lisa Kramer, professeure de finance à l’Université de Toronto, indique qu’en matière de planification financière, la plupart des gens ont du mal à se projeter dans l’avenir. Les psychologues expliquent ce problème par le penchant pour le présent : les gens préfèrent profiter d’avantages financiers immédiats au lieu d’attendre plus tard pour en obtenir de plus importants.

Une solution consiste à tisser des liens avec notre moi futur. « Par exemple, une cliente peut écrire une lettre de la personne qu’elle sera à la personne qu’elle est maintenant ou décrire une journée typique de la retraite qu’elle envisage », explique Mme Kramer.

Comme dit l’adage, un voyage de mille lieues commence toujours par un premier pas.

Et à quoi ressemble ce premier (deuxième ou troisième) pas? Vous trouverez des idées en lisant Les trois étapes de la planification de la retraite.