Sauter la barre de navigation du haut Passer au contenu principal
Un investisseur déverrouille la porte d’une nouvelle habitation achetée grâce à son CELIAPP.

Quels placements puis-je détenir dans mon CELIAPP?

Rédigé par L’ÉQUIPE INVESTISSEUR INSPIRÉ | Publié le 4 juillet 2023

Académie des placements. Le savoir soutient le succès. Visitez maintenant.

Il est maintenant possible d’ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Mais ne vous laissez pas troubler par l’utilisation du terme « épargne ». En effet, tout comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ce nouveau compte pour les acheteurs d’une première habitation est véritablement un compte de placement.

Alors, quels placements au juste pouvez-vous détenir dans un CELIAPP?

En bref, dans un CELIAPP, vous pouvez détenir principalement les mêmes placements que dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un CELI. Ainsi, divers placements sont admissibles, parmi lesquels :  

  • des fonds communs de placement,
  • des certificats de placement garanti1 (CPG),
  • des actions,
  • des obligations,
  • des fonds négociés en bourse (FNB),
  • des espèces.

Voici les deux principaux points à considérer au moment de faire votre choix :

  1. L’Agence du revenu du Canada (ARC) autorise uniquement des placements admissibles dans un CELIAPP. De façon générale, si un titre se négocie sur au moins une bourse considérée comme une « bourse des valeurs désignée » par le ministère des Finances du Canada, il s’agit d’un placement admissible. Parmi les bourses de ce type figurent notamment les bourses nord-américaines les plus connues comme le NASDAQ, le NYSE et la Bourse de Toronto. La détention de placements non admissibles peut avoir des conséquences fiscales et entraîner des pénalités imposées par l’ARC.
  2. Si vous choisissez des placements qui procurent des dividendes de société étrangère, bon nombre de gouvernements, dont celui des États-Unis, appliquent une retenue d'impôt de non-résident aux dividendes et aux intérêts. Par conséquent, l'impôt pourrait réduire votre rendement global.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété expliqué

 

Et en plus, à l’instar des CELI, les CELIAPP ne doivent pas servir à l’exécution d’opérations excessives, à l’exploitation d’une entreprise de placement ou à la spéculation sur séance. Si vous effectuez des opérations excessives dans votre CELIAPP, l’Agence du revenu du Canada (ARC) pourrait considérer qu’il est utilisé pour exploiter une entreprise. Le revenu (dividende et intérêts) et le montant total des gains réalisés (déduction faite des pertes réalisées) seraient alors imposables. Pour en savoir plus, consultez l’article À savoir sur les opérations excessives dans votre CELI, CELIAPP et autres comptes enregistrés.

Pour en savoir plus sur les CELIAPP, consultez Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) : 9 choses à savoir. Prêt à ouvrir un CELIAPP? Commencez ici. Les clients de RBC Placements en Direct peuvent aussi ouvrir une session et choisir « Ouvrir un nouveau compte » sous leur icône de profil.

RBC Placements en Direct Inc. et Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. RBC Placements en Direct Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada et elle est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières et du Fonds canadien de protection des épargnants. Banque Royale du Canada et certains de ses émetteurs sont reliés à RBC Placements en Direct Inc. RBC Placements en Direct Inc. ne fournit pas de conseils en placement et ne fait pas de recommandations concernant l’achat ou la vente de titres. Les investisseurs sont responsables de leurs décisions de placement. RBC Placements en Direct est un nom commercial utilisé par RBC Placements en Direct Inc. ®/MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada. RBC et Banque Royale sont des marques déposées de Banque Royale du Canada. Utilisation sous licence.
© Banque Royale du Canada, 2023.

1 Certains CPG ne peuvent pas être achetés, vendus ou transférés dans votre CELIAPP pour le moment.

Les renseignements, opinions ou points de vue présentés dans le présent document, y compris les hyperliens vers le site Web de RBC Placements en Direct Inc. ou les sites Web de ses sociétés affiliées ou de tiers, sont fournies à titre d’information générale seulement et ne constituent en aucun cas des conseils financiers, juridiques, fiscaux, comptables ou autres. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. RBC Placements en Direct Inc. et ses sociétés affiliées ne font pas la promotion, explicitement ou implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers. Vous devriez consulter votre conseiller avant de prendre quelque décision que ce soit sur la base des renseignements contenus dans ce document.

Par ailleurs, les produits, services et titres mentionnés dans cette publication sont offerts uniquement au Canada et dans les autres territoires où la loi autorise leur mise en vente. Si vous n’êtes pas actuellement résident du Canada, vous ne devez pas accéder à l’information accessible sur le site Web de RBC Placements en Direct Inc.

EXPLOREZ DAVANTAGE
Une tête de fil portant une casquette de baseball reliant les actions les plus négociées du mois der

Les 10 actions et FNB les plus négociés en avril 2024

Voici les actions que les clients de RBC Placements en Direct ont le plus négociées et ajoutées à leur liste de cotes en avril.

Montagnes russes avec des symboles de dollar

Qu’advient-il des cours des actions et des obligations en cas de baisse des taux?

Nous examinons comment les actions et les obligations peuvent réagir à la baisse des taux.

Personne lisant le bilan d’une entreprise

Aide-mémoire des éléments du bilan d’une société

Il est impératif pour les investisseurs désireux de négocier les actions d’une société de comprendre un bilan.

Vous en savez plus que vous pensez

Un guide sur les placements en actions.
En savoir plus